Coinlend: Cómo ganar intereses gratis en monedas digitales

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Un nuevo servicio de ‘bots’ que operan en exchanges hace su aparición para que sea más accesible ganar intereses gratis en monedas digitales

CoinLend es un servicio de ‘bots’ que automatiza el proceso como aplicación para préstamos en Poloniex y Bittrex como sitios web de intercambio a otros usuarios en el mercado de las criptomonedas y los dólares estadounidenses.

Este tipo de préstamos peer-to-peer es el mejor método de pago seguro que se ha encontrado para ganar intereses gratis en bitcoins y en otras criptomonedas alternativas.

Por supuesto, esto no significa que no tenga riesgos, pero por defecto es mucho más extraño y difiere de otras formas de préstamos p2p y los rendimientos relativamente altos son una gran opción para muchos inversores.

Se han estado generando y ganando intereses de este modo desde que Poloniex comenzó primero a ofrecer el servicio y nunca se ha llegado a tener una pérdida por un préstamo omitido.


Cómo funcionan los préstamos de margen peer-to-peer y cuáles son los riesgos

Los comerciantes de margen te piden prestado dinero con la finalidad de hacer operaciones de ‘apalancamiento’, una estrategia común en cualquier mercado financiero. En el ecosistema de la criptodivisa, los fondos necesarios para proporcionar estos préstamos, normalmente se obtienen de otros usuarios que ganan una tasa de interés diaria a cambio de dar disponibilidad a sus fondos.

De esta manera y para ello, los usuarios de Poloniex y Bitfinex solamente necesitan transferir dinero a su monedero de préstamos (denominada ‘cartera de financiación’ en Bitfinex) y luego crear una oferta de préstamo. Al crear una oferta, especifican la cantidad máxima de tiempo que están dispuesto a prestar y la tasa de interés diaria que quieren recibir.

Los prestatarios pueden tomar su oferta si así les convienen, y el interés se carga automáticamente desde su cuenta y se les paga una vez al día. Poder ganar intereses gratis a diario es apasionante, porque se acumula bastante en el transcurso del año.

Cuando un comerciante de margen abre un comercio de transacción utilizando fondos prestados, el exchange monitorea su posición constantemente. Si se acercan a una pérdida mediante su propio depósito inicial, entonces el exchange les cerrará automáticamente su comercio de transacción antes de que pierdan el dinero del prestamista. En teoría, esto debería significar que el prestamista nunca perderá dinero debido a su incumplimiento.

En la práctica, un movimiento de mercado muy rápido podría potencialmente llevar a los operadores de margen a grandes pérdidas antes de que el exchange pueda cerrar todas las posiciones abiertas, lo que conduciría a pérdidas para los prestamistas. También hay un probable riesgo de que el exchange sea hackeado o de irse a la quiebra y no procesar el retiro de los fondos.

Personalmente, juzgo que estos riesgos sean relativamente bajos y aceptables dado el alto nivel de interés que puedes ganar, pero debes ser consciente de que existen y realizar tu propia determinación con los retornos de inversión, valen la pena el riesgo.

Cómo utilizar los bots automatizados que ayudan a maximizar las devoluciones

Estos mercados de préstamos de margen requieren algún nivel de participación activa de los prestamistas, debes crear ofertas y elegir cuántos intereses a cobrar. Debido a que muchos préstamos solo duran unas pocas horas (o incluso solo unos minutos), puedes tener docenas de préstamos más pequeños en cualquier momento, creando órdenes manualmente que requieren que observes constantemente el mercado de préstamos las 24 horas del día.

Sin hacer esto, terminas con una gran parte de tu dinero inactivo en tu cuenta la mayor parte del tiempo.

ganar intereses

Tanto Poloniex como Bitfinex tienen una función de ‘renovación automática’ para ayudarte con esto. Cuando habilitas la renovación automática, solamente tienes que crear la oferta una vez y luego todos esos fondos seguirán recibiéndose de nuevas ofertas con los mismos términos cada vez que un prestatario los devuelva a tu cuenta.

El problema con esto es que la tasa de los prestatarios que están dispuestos a pagar cambia constantemente, por lo que se ven obligados a elegir entre ofrecer tus fondos con una alta tasa de interés y mantenerlos inactivos una gran parte del tiempo, o elegir una tasa más baja y prestarlos a tiempo completo, pero con menores retornos de lo que podrían estar recibiendo.

Un bot de préstamos es capaz de ver constantemente el mercado y analizar tu cuenta, además de crear nuevas ofertas para ti con una tasa óptima. Incluso pueden ser bastante inteligentes en seleccionar con precisión la tasa del mercado actual para colocar tu oferta mediante el uso de datos históricos y juzgar cuánto tiempo tardará en completarse en diferentes niveles.

De esta manera, los prestamistas que hacen uso de uno de estos bots, pueden ganar intereses mucho más de lo que no sería posible lograrlo sin ellos.

Revisión de CoinLend

He encontrado CoinLend muy rápido y bastante fácil de configurar y usar, y aunque lo he llevado a cabo unos días de pruebas, hasta ahora parece ser muy eficaz poder elegir dónde colocar las ofertas.

En un momento me di cuenta de que había creado una oferta que se colocó más debajo en el libro de órdenes detrás de una oferta de más de 300 BTC. Había pensado que no se iba a completar pronto y si hubiese gestionado los préstamos por mi cuenta habría cancelado la orden y establecido una nueva orden con una tasa de interés más baja, pero en pocas horas la oferta se completó a la tasa más alta, lo que me dejó una muy buena impresión de la capacidad del bot para juzgar la colocación de las órdenes y optimizar los retornos de inversión.

Al igual que con el servicio anterior que he utilizado y que se explica más debajo, el uso de CoinLend no agrega ningún riesgo adicional, siempre y cuando sigas las instrucciones correctamente y le des permiso al bot para administrar tu cuenta del exchange, no puedes retirar fondos de la cuenta ni hacer cualquier otra cosa además de crear ofertas de préstamos y leer tu historial.

A diferencia de aquel otro servicio, CoinLend no tiene comisiones: solo te piden que hagas una donación voluntaria si estás satisfecho con el servicio y quieres apoyar su desarrollo y mejora continua. Lo cual está realmente muy bueno.

Puedes utilizarlo para prestar bitcoins y/o dólares estadounidenses en Bitfinex o cualquiera de las siguientes criptodivisas en Poloniex:

  • BTC
  • BTS
  • CLAM
  • DOGE
  • DASH
  • LTC
  • MAID
  • STR
  • XMR
  • XRP
  • ETH
  • FTC

El sitio también ofrece un panel de control donde puedes ver información sobre todas tus ofertas abiertas, tu saldo total de préstamos y cuántos intereses has ganado en los últimos 30 días.

Cómo utilizar CoinLend

El sitio web de CoinLend ofrece instrucciones completas sobre cómo configurar el bot por cada intercambio comercial. Además de algunas instrucciones breves y algo confusas, se me indicó transferir monedas a mi monedero de préstamos de Bitfinex, me tomó uno o dos minutos buscar en vano esto, antes de que me diera cuenta de que Bitfinex lo llaman “monedero de financiación” y no “monedero de préstamos”, de esta manera encontré las instrucciones un poco más claras y fáciles de seguir.

Te sugiero que utilices las instrucciones proporcionadas por ellos en lo que respecta a CoinLend y seguir el resumen para darte una idea de cómo continuar:

Para empezar, necesitas tener cuentas en Poloniex, Bitfinex, o en ambas. Aunque Poloniex ha ofrecido una tasa de interés más alta con el Bitcoin desde hace bastante tiempo, la extensión de tus fondos entre los dos sitios puede reducir el riesgo y por lo tanto sería una buena idea si tienes más de una pequeña cantidad.

Con la finalidad de que te presten, necesitarás mover los fondos de tu cuenta ‘Exchange’ a tu cuenta ‘Lending’ en Poloniex y a tu monedero ‘Funding’ en Bitfinex.

Para que el bot tenga acceso a tus cuentas, debes crear claves API para los exchanges que quieras utilizar. Al hacerlo, se te preguntará qué permisos deseas permitir para la API: asegúrate de no darle permisos adicionales como iniciar retiros de tu cuenta.

Las instrucciones de CoinLend tienen capturas de pantalla para mostrarte exactamente dónde encontrar la herramienta para hacer lo que necesitas en los menúes de navegación, así como qué casillas deberás marcar y cuáles no.

A continuación, solo tienes que pegar la clave API secreta que el exchange te proporcionará en la configuración de CoinLend y luego haces clic en el botón ‘on’ para iniciar tu bot.

Todo este comentario sobre las claves API secretas y los permisos, puede sonar algo complicado para personas que no están familiarizados con estos términos, pero realmente todo es bastante sencillo y sin complicaciones si lo realizas con paciencia.

¡Comienza ahora mismo!

Puedes ver las tasas de interés pagadas más recientes en cada una de las monedas disponibles y crear tu propia cuenta en Coinlend

Concepto de Aivren con los préstamos de Lending Bot para Poloniex

Durante un tiempo he estado investigando un nuevo servicio llamado Lending Bot, que es una aplicación para préstamos en Poloniex como préstamo de margen en el mercado peer-to-peer. Esta es una gran alternativa automatizada de usar Poloniex con Lending Bot para ganar bitcoins y altcoins y así realizar trading de manera efectiva y con poco margen de error.

Si no estás familiarizado con Poloniex, esta página te ofrece una función de “margen comercial”, en el que los comerciantes utilizan préstamos para apalancar sus posiciones largas o cortas. Por ejemplo, utilizando diez veces el apalancamiento cuando el mercado se mueve solo un 1%, el comerciante tendrá una ganancia o pérdida del 10%.

Estos préstamos son financiados por un mercado peer-to-peer, en el que otros usuarios son capaces de hacer ofertas de préstamos y establecer sus propios requisitos para la tasa de interés diaria pagada de todos los préstamos pendientes. Hay riesgos asociados para hacer un préstamo como este; el primero de estos riesgos es que el prestatario perderá una transacción y no podrá pagar el préstamo.

Esto se gestiona a través de un sistema de margen de mantenimiento que cierra automáticamente la posición de un comerciante antes de que este pueda acercarse a perder todas sus garantías. En el ejemplo anterior sobre el apalancamiento x10, un movimiento del mercado del 8%, podría dar lugar a un margen del 80% de pérdidas para un comerciante, momento en el que su posición se cerraría automáticamente (suponiendo un margen de mantenimiento del 20%)

Esto significa que el prestatario solo podrá perder su propio dinero y no el dinero que ha tomado prestado, suponiendo que el margen de mantenimiento provea suficiente espacio para que su posición se cierre antes de que las pérdidas vayan más allá del nivel del capital inicial del comerciante.

Sigue siendo un riesgo si el mercado se mueve de manera muy repentina y sustancialmente no haya suficientes órdenes abiertas para que el intercambio pueda cerrar todas las operaciones que han afectado su margen de mantenimiento, lo que provocaría una pérdida para los prestamistas.

Debes mantener tus monedas en intercambio, mientras utilizas este servicio, lo cuál abre la posibilidad de un robo o fraude. A pesar de estos riesgos, generalmente esta es la forma más segura de conseguir préstamos peer-to-peer en criptomonedas, y hasta el momento no ha habido pérdidas desde que Poloniex comenzó a ofrecer este servicio.

Administrando tus préstamos

El gran problema con el uso de este mercado como prestamista, es que la tasa de mercado para el interés diario cambia constantemente, por lo que es muy difícil obtener una mejor comisión.

La gestión manual de los préstamos de manera efectiva es casi imposible. Las ofertas generalmente se dividen en muchos pequeños préstamos a diferentes personas, por lo que rápidamente te encuentras con órdenes constantemente expirando y nuevas ofertas que necesitan ser colocadas para mantener tus monedas en el mercado.

Para ayudarte con esto, Poloniex te ofrece una función de ‘renovación automática’. Si estableces tus préstamos para renovar automáticamente a una tasa de interés bastante alta, puedes pasar mucho tiempo esperando ofertas que no te están aceptando por alguna razón, pero si lo estableces bastante bajo, entonces estarás recibiendo menores intereses de lo que podrías estar generando.

Simplemente, no hay manera de elegir la mejor tasa de interés y luego dejar que se ejecute sola por sí misma, porque la mejor tasa que puedes seleccionar está cambiando constantemente.

Utilizando Lending Bot

Lending BotEl uso eficaz de la plataforma Aivren te permitirá ‘auto-renovar’ a la tasa actual del mercado en lugar de a una tasa que hayas seleccionado previamente. La idea detrás de esto es que puedas asegurarte de que tus monedas se mantengan siempre en prestamos activos, mientras que también te aseguras conseguir el mejor costo disponible.

Esto lo puedes hacer utilizando un programa llamado Lending Bot que opera en un equipo remoto y accedes a tu cuenta utilizando la API de Poloniex.

Poloniex con Lending Bot

Este nuevo servicio te ofrece una versión de código abierto de tu Lending Bot para que puedas utilizarlo de forma gratuita, siempre y cuando tengas un servidor para ejecutarlo y las habilidades necesarias para que funcione (no hay soporte y no está probado con diferentes sistemas operativos, configuración de hardware y así sucesivamente, por lo que esto puede resultar una dificultad)

También te ofrece un servicio de gestión en el que pueden ejecutar tu bot en sus servidores a cambio de un recorte del 10% de los beneficios que realices por su utilización.

Debido a la forma en que Poloniex ha estructurado su API, esto puedes realizarlo de una manera totalmente confiable. Puedes generar una clave API (básicamente una contraseña que el bot utiliza para acceder a tu cuenta) que no incluye permisos comerciales, por lo que el bot solo puede administrar los fondos que has transferido a tu cuenta de préstamos en Poloniex, desde allí no hay manera de que puedan robar tus criptomonedas.

El pago se acepta con un mes de anticipación, así que después de haber estado ejecutando el bot durante un mes, te enviarán una factura que deberás pagar si deseas mantenerla en funcionamiento para el siguiente mes.

¿Cuánto puedes ganar?

La cantidad de intereses que ganes depende del mercado de préstamos y no puede predecirse con anticipación.

Antes de que este bot fuese probado, he estado haciendo préstamos en Poloniex durante varios meses mediante la renovación automática con la gestión manual. Mantuve la vista fija en mi cuenta el tiempo necesario cada vez que podía para cancelar y reemplazar las órdenes que no se estaban completando.

Durante ese tiempo las tasas de interés promedio eran el equivalente en torno al 20% – 30% anual (incluyendo el interés compuesto), o un poco más cuando se tomaba en cuenta el aumento temporal de hasta un 1% – 2% diario.

Debido a que no siempre estaba consiguiendo la mejor comisión, además que mis criptomonedas no siempre eran prestadas, me gustaba estimar que se podía ganar en torno al 60% – 70% anual a raíz de esto. Desde que comencé a usar Lending Bot para conseguir el mejor interés en bitcoins y en otras altcoins, estimo que habré generado más del 90% – 95% de la tasa promedio del mercado.

Conclusión 

Incluso después de pagar la cuota del 10%, me pareció haber estado generando más intereses utilizando el bot que la función de la renovación automática. Si este es tu caso, también depende de cómo activamente seas capaz de gestionar tu cuenta y lo volátil que puede ser la tasa de préstamos de cara al futuro.

También he considerado que el factor riesgo / recompensa de los préstamos en general en Poloniex, fueron mucho mejor que cualquier otra clase de préstamo peer-to-peer para con la moneda Bitcoin.

He tenido un breve paso con los préstamos peer-to-peer para préstamos personales y de negocios, probando múltiples sitios distintos, pero terminé perdiendo más por incumplimientos que por ganancias en intereses en cada sitio que he considerado probar.

Personalmente, te recomiendo darle una oportunidad a Aivren para analizarlo mejor y estar dispuesto a llevar a cabo algún riesgo con la finalidad de aumentar tus arcas en criptomonedas con pagos de intereses diarios.

Prueba el software Lending Bot en Aivren.com

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